Kuidas saavutada investeerimisel edu?

Üks maailma edukamaid investoreid Warren Buffett on öelnud, et investeerimisel edu saavutamiseks ei ole tegelikult palju vaja. Piisab sellest, et teed paar asja enam-vähem õigesti – eeldusel, et sa ei tee väga palju asju valesti. Kuidas teha need paar asja õigesti?

Õppida tasub teistelt, sest see on lihtsalt odavam. Eesti Pank korraldas uuringu, kust selgus, et III sammas on eestlaste levinuim investeering. See pole kaugeltki juhuslik tulemus. Paljud teadlikud kogujad on hammustanud läbi, et väga raske on võita mõne muu investeerimisvõimalusega maksuedu, mida pakub III sammas. Nii võid igal aastal saada maksudena tagasi kuni 1200 eurot¹ ning suunates selle kohe uuesti III sambasse, saad päris vahva võimenduse.

Nimelt iga sinu III sambasse paigutatud euro pealt maksab riik sulle kevadel tulumaksu tagasi. Tulumaksutagastust saad igal aastal tehtud sissemaksetelt, mis on tehtud kuni 15% sinu brutotulust, aga mitte rohkem 6000 eurot.

Kuidas tulumaksutagastus toimib? Kui oled teinud sissemakseid ise oma arvelduskontolt nagu enamik inimesi, oled oma sissetulekult maksnud juba riigile töötasu saamise hetkel ära tulumaksu. Aasta lõpus saadab Pensionikeskus Maksuametile andmed sinu III sambasse tehtud sissemaksete kohta ning see info kantakse sinu eeltäidetud tuludeklaratsioonile. Kevadel tuludeklaratsiooni esitamisel tagastab riik sulle III sambasse tehtud sissemaksetelt tulumaksu. Näiteks tegid aasta lõpuks III sambasse sissemakseid summas 1250€ ja riik tagastab sulle 20%¹ ehk 250€. Sinu III samba portfellis teenib turutootlust 1250€, kuid sinu enda panus on 1000€. See tulumaksuvõit annab sinu portfelli kasvule hea võimenduse, mida teised investeerimisvõimalused ei paku.

Oma maksuvõidu saad arvutada Tuleva III samba kalkulaatoris.

Madalad kulud on parim eeldus heaks tootluseks

Faktid näitavad, et tasud on pea ainus tõestatult toimiv tööriist ennustamaks, kuidas investeeringul tulevikus läheb.² Miks? Sest tasud võetakse maha sõltumata investeeringu tulemustest. Mida madalamad tasud, seda parem saab olla tootlus ning ka vastupidi – kõrged tasud võivad hammustada suure tüki sinu kasumist.

Seepärast tasub investeeringutega kaasnevaid tasusid jälgida kullipilguga. III samba puhul saad valida madala tasuga fondi. Muidugi oleks tore, kui koguksid koos meiega Tuleva III Samba Pensionifondis, mille tasud on 0,33%, kuid nüüd leiad madala tasuga fonde ka pankade valikust.

Hajuta ajas ja ruumis

Enamikel meist pole aega kulutada lugematu arv tunde investeerimisraamatute ja ettevõtete analüüsimisele. See pole ka otstarbekas. Suunates regulaarselt tükikese oma sissetulekust III samba indeksfondi, investeerid tuhandete maailma juhtivate ettevõtete aktsiatesse. Nii tagad, et sinu vara kasvab koos maailmamajandusega ega sõltu mõne üksiku piirkonna või majandussektori käekäigust.

Graafikul on maailma aktsiaturu jaotus sektorite kaupa. Allikas: MSCI

Tugevda oma rahalist vundamenti järjekindlalt

Praktika näitab, et sihikindlalt investeerimine viib rahalise heaoluni. Suurem tõenäosus tulevikuks koguda on neil, kes on teinud selle lihtsaks ja automaatseks. Selleks saad III sambasse seadistada püsimakse – nii ostetakse näiteks igal kuul sinu valitud summa eest sulle fondiosakuid juurde.

Aga soovi korral võid valida paindlikuma strateegia, et jooksvalt otsustada, kui tihti ja mis summa eest sissemakseid teha. III samba maksuarvestus on kalendriaasta-põhine, seega maksutagastuse mõttes loeb see, mis on sinu sissemaksete summa 31. detsembriks.

Investeerides järjekindlalt, kasvatad märkamatult oma kapitali. Paraku pole keegi meist kaitstud ootamatuse eest, millega kaasnevad vältimatud kulutused. Mõistlik on selleks muidugi koguda ka eraldi meelerahufondi hoiusel või pangakontol, kuid möödapääsmatute kulutuste jaoks saad iga kell ka III sambast raha kätte.

---

1. Kui siiani on tulumaks olnud 20%, siis 2025. aastast suureneb tulumaks 22%-ni. Kuigi maksutõusud ei meeldi kellelegi, siis tulumaksu tõusuga suureneb tegelikult III samba kasulikkus veelgi. Ehk kui seni on olnud maksimaalselt võimalik saada tagasi 1200 eurot tulumaksu (brutopalgaga >3333 eurot), siis ülejärgmisel kevadel on maksimaalne tagastus 1320 eurot. Arvuta oma maksuvõit Tuleva kalkulaatoris.

2. Vaata näiteks Morningstari analüüsi: https://www.morningstar.com/funds/fund-fees-predict-future-success-or-failure

Palun pane tähele, et Tuleva ühistu, Tuleva fondivalitseja ega Tuleva töötajad ei anna sulle investeerimisnõu ega saakski anda, sest me ei ole taotlenud investeerimisnõustamise tegevusluba. Anname alati endast parima, et jagada sinuga ausalt ja arusaadavalt infot, mida arvesse võttes saad ise otsustada. Tea, et mineviku tootlus ei taga sarnast tootlust tulevikus. Maksustamine oleneb isikuga seotud asjaoludest, sh residentsusest. Maksuseadused muutuvad ajas. Tulumaksu tagasisaamiseks tuleb esitada tuludeklaratsioon. Finantsteenust pakub Tuleva Fondid AS. Tutvu pensionifondi tingimuste, prospekti ja põhiteabega aadressil tuleva.ee ning küsi nõu asjatundjalt [e-mail] või 644 5100.