Mida teha, kui hoiu-laenuühistu viivitab hoiuse tagastamisega?

Viimased aastad on paljastanud mitmeid hoiu-laenuühistutega seotud probleeme. Kaks aastat tagasi kuulutati pankrotistunuks Eesti Arengu Hoiu-laenuühistu, mis jättis hoiustajad ilma 17 miljonist eurost.

Käesoleval aastal järgnes sellele Intus Hoiu-laenuühistu pankrot. Kasvava regulaarsusega ilmub meedias teateid hoiustajatele väljamaksete tegemisega viivitavatest hoiu-laenuühistutest.

Sellised stsenaariumid pole üllatavad, kuna hoolimata riigi kavatsusest seadusandlust reformida, tegutsevad hoiu-laenuühistud suures plaanis siiani 25 aastat tagasi kehtestatud seaduse alusel. Selliselt on Eesti üks väheseid riike maailmas, kus hoiu-laenuühiste üle puudub igasugune riiklik finantsjärelevalve. See tähendab, et kogu vastutus oma raha säilimise eest lasub hoiustajal. Alljärgnevalt jagan mõned nõuanded, mida järgida enne ühistus hoiustamist ning mida teha siis, kui ühistu kohale juba on ilmnenud murenoodid.

Kontrolli reklaamilubaduste taga olevat reaalsust

Ära lase end eksitada pikkade reklaamtekstide usaldusväärsena näivast tekstist. Iga ühistu võib end esitleda kõige turvalisema ja liikmekesksema valikuna. Sageli ostavad ühistud endale lehekülgedepikkusi reklaamtekste, kus räägivad, kui turvaline hoiustamine nende juures on. Oluline on iseseisvalt kontrollida fakte ning mitte teha otsuseid ainuüksi reklaami põhjal. Vaata, kas ühistul on esitatud kõik majandusaasta aruanded ning maksud korrektselt tasutud. Uuri juhtorgani liikmete tausta ja võimalikke seoseid teiste ettevõtetega. Eestis on mitmeid hoiu-laenuühistuid, millel on sidemed kiirlaenuäriga – riskide hindamise seisukohalt tasub sellest teadlik olla.

Ohumärgid, millele tähelepanu pöörata

Finantsasutus, mis kaasab teiste isikute hoiuseid, peab olema laitmatult korrektne maksudeklaratsioonide esitamisel, majandusaasta aruannete avaldamisel ja maksude tasumisel. Kui selles osas esineb puudujääke, võib see viidata suurematele probleemidele ühistu majandamises. Kontrolli infot näiteks teatmik.ee või äriregistri kaudu. Erilist tähelepanu tuleks pöörata sellele, kas majandusaasta aruandega on kaasas vandeaudiitori aruanne. Selle puudumine on tõsine ohumärk, mis võib viidata hoiu-laenuühistule kohalduvatele normatiivide rikkumisele või probleemidele finantsaruandluses.

Hoiuse mittetähtaegne tasumine viitab maksehäiretele

Pankrotistunud hoiu-laenuühistute juhtumeid analüüsides näeme, et probleemidele viitavad märgid on õhus juba pikemat aega olemas. Ometi on need ühistud jätkanud tegevust, suurendades lõppkokkuvõttes hoiustajate kahjusid. Esimene selge signaal likviidsusprobleemidest on hoiuste mittetähtaegne tagastamine. Kui ühistu ei tagasta hoiusummat õigel ajal ja venitab põhjendamatult väljamakse tegemisega, siis esmalt on tegu selge lepingurikkumisega ning teiseks viitab taoline praktika likviidsusriski realiseerumisele. Kuna hoiu-laenuühistu ei tohi seadusest tulenevalt võtta liigseid äririske ning peab olema piisavalt rahalisi puhvreid, siis normaalse majandamise juures ei tohiks hoiu-laenuühistu hoiustajatele väljamaksete tegemisega hätta jääda.

Kui probleem on käes, tegutse kohe

Kui ühistu raha tagastamisega süsteemselt venitab, siis tasub tegutseda koheselt. Kannatlikult oodates suurendab hoiustaja riski, et probleemid kuhjuvad ja tema võimalused raha tagasisaamiseks vähenevad. Hoiu-laenuühistu poolt lepingu rikkumine nõuab tihtilugu juristi sekkumist, kes suudab mõjutada ühistut oma kohustusi täitma. Kui hoiu-laenuühistu on jätnud Sulle raha tagastamata, siis kasuta õigusidu HUGO.legal poolt spetsiaalselt selle tarbeks loodud õigusrakendust.