Viis kõige tüüpilisemat viga, mida Eesti inimesed oma laenudega korda saadavad
Laenu võtmine pole teema, millega tavainimene igapäevaselt kokku puutuks. Laenu võetakse harva ja äärmisel vajadusel. Seepärast tehaksegi enne laenamist põhjalik eeltöö pankadest ja laenupakkumistest, vaadatakse oma eelarvet ja kaalutakse võimalusi, kirjutab Laenukool.
Mida aga erinevatest reklaambuklettidest ei leia, on teiste inimeste laenamiskogemus, veel vähem, milliseid vigu nad oma laenukäitumises on teinud.
Laenukool koondas enamlevinud probleemid ühte blogipostitusse kokku, et saaksid nendega tutvuda enne, kui laenulepingule alla kirjutad. Teiste vigadest on ikka parem õppida kui neid ise oma nahal kogeda.
1. Maksetähtajaga mitte arvestamine
Väike, aga oluline detail, mis võib omajagu peavalu tekitada. Mõned pangad lasevad maksekuupäeva vastavalt oma palgapäevale sättida, mõnel on see fikseeritud. Seega uuri enne lepingule alla kirjutamist, millised võimalused on maksekuupäeva määramisel.
Kui tegemist on ühe kindla kuupäevaga, siis hakka varakult oma igakuist rahalist seisu planeerima vältimaks erinevaid meeldetuletus- ja viivise tasusid.
2. Ootamatust sündmusest tingitud makseraskused
Elus võib ikka ette tulla suuri muudatusi, tihti ei anna need oma tulekust pikalt ette teada. Olgu selleks töökohavahetus või töötuks jäämine, lapseootele jäämine, haigestumine - igal juhul tasub ootamatu sündmuse ilmnemisel koheselt oma eelarve üle vaadata ning plaane teha.
Hea mõte on omada ka vähemalt ühe palga suurust hädaabifondi, mis aitaks raskuste tekkimisel laenud ja muud pakilised kulud katta, kuni leiad uue sissetulekuallika.
3. Makseraskustega mitte tegelemine
Jätkates ootamatute sündmuste teemal, siis keegi meist pole tegelikult kaitstud makseraskuse eest. Kõigil võib juhtuda õnnetusi, mistõttu pole võimalik lühi- või pikemaajaliselt oma laenukohustusi täita. Kuitahes raske sündmusega tegu ka poleks, esimese asjana võta ühendust pangaga.
Uuri võimalusi maksepuhkuse võtmiseks ja maksegraafiku muutmiseks. Mõlema osapoole huvides on, et laenumaksed ei kuhjuks. Pangateadetele reageerimata jättes tekitad endale ainult suurema võla kui vaja oleks.
4. Kellegi teise laenu enda nimele võtmine
Sinu vanem, laps, sõber või muu lähedane ei saa laenu, aga sina saaks? Kui armas see inimene ka poleks, ära võta tema laenu enda nimele isegi siis, kui ta lubab pühalikult ise kõik osamaksed õigeaegselt tasuda.
Panga otsus teatud isikutele mitte laenu anda põhineb nende krediidivõimekusel. Laenutaotlust läbi vaadates on pankadel ligipääs taotleja kontoväljavõttele, rahvastiku-, pensioni- ja maksehäireregistrile ning paljudele teistele andmebaasidele. Nende andmete põhjal arvutatakse ka laenuotsus. Sinu info põhineb aga lähedase jutul.
Kuigi sisuliselt on laen tema oma, vastutad sina selle eest oma varaga. Lisaks on sinu finantsolukorrale ohus ka sinu krediidiskoor. Kui peaksid tulevikus ise laenu vajama, võib selle saamine juba varem võetud laenu tõttu raskendatud olla.
5. Võetakse mitu erinevat laenu arvestamata kuludega
Kui palju keegi laenu vajab, sõltub iga inimese isiklikust vajadusest. Kui aga nende vajaduste rahuldamiseks hakatakse võtma juba teist, kolmandat või enamat laenu, tasuks oma kohustused kriitilise pilguga üle vaadata ja mõelda refinantseerimise peale.
Mitme erineva laenu koondamine üheks on tihti laenuvõtjale mitmes mõttes soodsam. Erinevaid laene tasudes on intressi- ja haldustasud summana enamasti kõrgemad kui üheks laenuks kokku koondatuna. Ühte laenu omades muutuvad isiku rahaasjad ka kergemini hallatavaks ja läbipaistvamaks, paraneb krediidiskoor.
Refinantseerimisele tasub tegelikult mõelda ka siis, kui varasemalt on võetud kiirlaen või on tegemist vanema väikelaenuga. Kui mõni pank pakub uut laenu soodsamatel tingimustel, tasub oma lepingud kindlasti ümber teha ja niimoodi igakuiselt säästa.
