Sõiduki vabatahtliku kindlustuse (kaskokindlustuse) vajalikkust mõistetakse alles pärast liiklusõnnetust, põlengut, loodusõnnetust, vargust vms. Kohustusliku liikluskindlustuse kõrval on oluline kaskokindlustuse olemasolu, mis korvab kindlustaja kahjud liiklusõnnetuse põhjustamise korral. Selle kindlustusliigiga tegeleb tõsisemalt pool tosinat firmat.

Autode ärandamine ja neisse sissemurdmine on muutunud nii tavaliseks, et ei üllata enam peaaegu kedagi. Sellisel korral saab abi kaskokindlustusest. Kaskokindlustuse hüvitise piirmääraks on summa, mille eest sõiduk kindlustati ja tavaliselt on see võrdne sõiduki enda maksumusega.

Võimalik on valida superkasko, kasko ja minikasko vahel. Minikasko sisaldab kõige vähem riskimomente ja on seetõttu kõige odavam kindlustusvariant. Minikaskot kõik kindlustusfirmad ei paku, kuid Salvas ja Polarises on see olemas. Salva Kindlustuse minikasko põhirisk on suunatud liiklusõnnetusele, kuid Polarises hõlmab see tuleõnnetust, loodusõnnetust ja vandalismi. Polarise autokindlustuse riskiinseneri Vallo Näripea sõnul hindavad paljud autojuhid võimalust sattuda oma süü läbi liiklusõnnetusse väga väikeseks ja seetõttu kindlustab Polaris sõidukit just stiihiliste sündmuste vastu.

Kasko- või siis osakaskokindlustus, kuidas konkreetses kindlustusfirmas seda nimetatakse, pakub kaitset tule- ja loodusõnnetuste ning liiklusõnnetuste vastu. Näripea selgitas, et Polarises pakub kasko kaitset ka vandalismi korral.

Superkasko sisaldab kõige rohkem erinevaid riske, eelmainitutele lisandub vargus ja röövimine. Näiteks Salva pakub ka reisikatkestuskulude katmist ja õigusabi, Polaris hüvitab lisaks veel ärandamisest ja lõhkeainete plahvatamisest tekkinud kahjusid. Superkasko puhul nõuavad kindlustusfirmad ärandamise ja varguste vastu kindlustamisel alarmsignalisatsiooni ja immobilaiseri olemasolu.

Omavastutus ja piirangud

Paljude riskide kindlustamise osas saab kindlustusfirmaga sõlmida eraldi kokkuleppeid, kus arvestatakse kliendi soove ja olenevalt omavastutuse suurusest ka kindlustamist erinevatel tingimustel. Mida suurem on omavastutuse summa, seda väiksem on kindlustusmakse. Kindlustusseltsides nõutakse omavastutust tule, loodusõnnetuste, vandalismi ja liiklusõnnetuste puhul, mis jääb enamasti 1500-5000 krooni vahemikku.

Varguste, röövimiste, ärandamiste ja lõhkeainete tekitatud kahjude kindlustamisel nõuavad kindlustusfirmad enamasti 20 protsendi suurust omavastutust, mida arvutatakse auto kindlustamise hinnast. Kindlustusfirmas Leks nõutakse sõiduki varguse vastu kindlustamise eest Venemaal 40 protsenti auto kindlustamise summast.

Eraldi tuleb kindlustada esiklaas, millel on igas firmas konkreetne hind ja mille puhul omavastutust ei nõuta. Rattaid kindlustatakse juhul, kui on paigaldatud "erimutter", mida saab ainult spetsiaalse võtmega avada.

Ei kindlustata võistlus- ja ralliautosid, mittetöökorras sõidukeid, masinaid, mille omanik pole teada ja vanuselimiidi ületanuid. Olenevalt kindlustusfirmast kehtivad erinevad vanuselimiidid 10-st 15 aastani.

Enamasti ei kindlusta seltsid autosid, mida kasutatakse kas Valgevenes, Ukrainas või siis terves SRü-s.

Soodustused

Võimalik on saada makseviisi, kliendi, hulga- ja liisingusoodustust. Maksusoodustused võimaldavad kliendil maksta osade kaupa, kuid enamasti tuleb pool nõutavast rahast kohe tasuda ja ülejäänud osa viie kuu möödumisel või siis kvartalite kaupa. Kui kogu summa makstakse kohe ära, on soodustus üldjuhul viis protsenti.

Kliendisoodustus kehtib, kui kasutatakse lisaks sõidukikindlustusele ka muid kindlustusliike (näiteks Leksis 5-15 protsenti).

Enama kui 10 sõiduki kindlustamisel pakutakse tavaliselt firmadele hinnasoodustust 15 protsenti.

Liisinguga soetatud autodele on soodustus enamasti viis protsenti, kuid näiteks ASA-s on Hansaliisingu kasutamise puhul boonus 30 protsenti.

Opel Vectra GL 1991. a mudeli kindlustamine

Auto maksab 74 000 krooni

Kindlustusfirma kindlustusliik omavastutus esiklaasi kindlustus kindlustusmakse aastas

Salva superkasko A 1500 378 6406

B 5000 378 3002

osakasko A 1500 378 4395

B 5000 378 2572

minikasko 3000 378 2297

Polaris superkasko 3680 400 7400

kasko 3680 400 4810

minikasko 1480 400 2200

Leks superkasko 1500 495 8510

kasko 1500 494 4958

ASA kasko A 1332 369 9657

kasko B 4000 369 9184

kasko C 4000 369 8032

* Superkasko: ärandamine, vargus, plahvatus 20 protsenti sõiduki hinnast.

URVE REPP